Lån med betalningsanmärkning

Lån med betalningsanmärkning – Vad du bör tänka på och vilka regler som gäller

Att få ett lån med en betalningsanmärkning kan vara en utmaning, men det är inte omöjligt. Betalningsanmärkningar signalerar till långivare att du tidigare haft ekonomiska problem, vilket kan göra det svårare att få kredit. Det finns dock långivare som erbjuder lån trots anmärkningar, men det är viktigt att förstå villkoren, riskerna och vilka regler som gäller.

---

Vad är en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning är en notering i kreditupplysningsregister som visar att en person eller ett företag inte har betalat sina skulder i tid. Den registreras hos kreditupplysningsföretag som UC, Bisnode och Creditsafe och kan påverka möjligheten att få lån, teckna abonnemang eller ingå vissa avtal.

Hur uppstår en betalningsanmärkning?

• En obetald skuld går till inkasso och sedan till Kronofogden.

• Kronofogden utfärdar ett utslag om betalningsföreläggande.

• Kreditupplysningsföretagen registrerar betalningsanmärkningen.

Hur länge finns en betalningsanmärkning kvar?

• För privatpersoner ligger anmärkningen kvar i tre år från den dag skulden registrerades.

• För företag är tiden längre, fem år.

• Om du betalar av skulden försvinner den inte direkt utan ligger kvar under hela registreringsperioden.

---

Kan man få lån med en betalningsanmärkning?

Ja, vissa långivare erbjuder lån trots betalningsanmärkningar, men villkoren kan vara striktare och räntan högre.

Vilka typer av lån kan man få med en betalningsanmärkning?

1. Privatlån – Även kallat blancolån, där ingen säkerhet krävs. Räntan blir ofta högre än för personer utan anmärkningar.

2. Snabblån/sms-lån – Kortfristiga lån med höga räntor och kort återbetalningstid.

3. Billån – Vissa långivare godkänner lån till bilköp med anmärkningar, särskilt om bilen fungerar som säkerhet.

4. Bolån – Svårare att få, men vissa nischbanker och alternativa långivare kan godkänna bolån om du har stabil ekonomi.

5. Lån med medlåntagare – Om en annan person med god kreditvärdighet står som medsökande kan chansen att få lån öka.

---

Vad ska man tänka på innan man ansöker om lån?

1. Jämför långivare

   • Vissa långivare specialiserar sig på lån till personer med betalningsanmärkningar och kan ha bättre villkor.

2. Kontrollera räntan och avgifterna

   • Räntan kan vara högre än för andra lån. Se upp för extra avgifter såsom uppläggningsavgift och aviavgifter.

3. Undvik snabblån om möjligt

   • Snabblån har ofta mycket höga räntor och kort återbetalningstid, vilket kan leda till ytterligare skuldsättning.

4. Se över din ekonomi

   • Gör en budget och säkerställ att du har råd att betala tillbaka lånet i tid.

5. Betala av gamla skulder först

   • Om möjligt, försök att bli av med gamla skulder innan du tar nya lån.

---

Regler och lagar för lån med betalningsanmärkning

1. Konsumentkreditlagen

Denna lag skyddar låntagare genom att kräva att långivare gör en noggrann kreditprövning innan de beviljar lån.

2. God kreditgivningssed

Långivare måste följa riktlinjer från Finansinspektionen och Konsumentverket för att säkerställa att låntagare inte beviljas lån de inte har råd med.

3. Räntetak och kostnadstak

• Räntetak: Lån får inte ha en ränta som överstiger referensräntan + 40 procentenheter.

• Kostnadstak: Totalkostnaden för ett lån får aldrig överstiga det lånade beloppet.

4. Kreditprövning

• En långivare måste alltid genomföra en kreditprövning innan ett lån beviljas.

• Långivare kan använda kreditupplysningsföretag som UC, Bisnode eller Creditsafe.

5. Ångerrätt

• Enligt lag har du 14 dagars ångerrätt på lån, vilket betyder att du kan betala tillbaka lånet utan extra kostnad.

---

Alternativ till lån med betalningsanmärkning

Om du har svårt att få lån kan du överväga andra alternativ:

• Spara ihop pengar istället för att låna – Kan ta längre tid men undviker höga räntekostnader.

• Söka lån med säkerhet – Om du kan lämna en säkerhet, såsom en bil eller bostad, kan du få bättre villkor.

• Medlåntagare eller borgensman – En person med god kreditvärdighet kan hjälpa dig att få bättre lånevillkor.

• Betalningsplan med fordringsägare – Istället för att ta ett nytt lån, försök att förhandla med den du är skyldig pengar.

---

Sammanfattning

Att ta ett lån med en betalningsanmärkning är möjligt men kan innebära högre räntor och striktare villkor. Det är viktigt att jämföra långivare, förstå räntor och avgifter samt se över sin ekonomi innan man ansöker. Lagar som Konsumentkreditlagen och Finansinspektionens regler syftar till att skydda låntagare från oskäligt dyra lån.

Om du har en betalningsanmärkning kan det vara klokt att försöka förbättra din ekonomi innan du ansöker om lån, exempelvis genom att betala av gamla skulder eller söka andra finansieringslösningar.